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据中国之声《新闻晚高峰》报道，“零首付车贷，把车开回家”。不用花一分钱，就能把车开回家。这样的“好事”听起来确实很诱人。但天下真有这样的免费午餐吗？河南郑州的徐先生最终遇到了一位承诺零首付提车的商家。那么他真的是一分钱不花就买到车了吗？零首付买车是“馅饼”还是“陷阱”？
今年年初，郑州居民徐先生在郑州北环一家汽车销售公司看中了一辆轿车。徐先生称，之所以选择在这家销售公司购买这辆车，是因为该公司承诺“零首付”提车。按照规定，徐先生还交了1万元定金，该公司承诺提车后垫付剩余款项，并为徐先生安排第二笔贷款，扣除相关费用后，即可将车开走。
交完定金后，徐先生在家里等待汽车销售公司办理汽车分期付款手续然后提车，然而等了好久却没有消息，徐先生到公司咨询，却被告知还得缴纳商业保险、购置税等一系列费用才可以提车。
“零首付”从字面意思上讲，就是客户不用付首付就可以贷款买车，只需按月还贷。这对很多人，特别是年轻人来说，其实很有诱惑力。记者了解到，目前购车市场上所谓的零首付购车，大多是4S店为了促销而宣传的，但其实是由汽车金融机构、小额担保公司等操作的。郑州市区一家4S店的销售人员透露，零首付的首付部分是公司自己定的，购置税、保险可以由第三方代付。“说白了，就是一种民间借贷，利息他们付。”
这种操作模式通常是先付全款，帮客户提车、买保险、上牌，等客户有资产了，再向多家银行申请信用卡，然后把信用卡套现收回投资。长期在4S店工作的朱先生告诉记者，这种情况下，消费者对车只拥有使用权，不拥有所有权。销售公司帮客户付首付后，把车牌证抵押出去，证上的名字是小额担保公司或者担保个人，等到把钱全部付清后，车子才过户到客户手里。
汽车金融公司会根据购车者的首付比例来调整利率，一般的规律是首付越高，贷款利率越低，零首付的利率相对更高。而且，朱先生告诉记者，通过汽车金融公司申请零首付，一般会要求客户在办理车贷的4S店购买车险，还要安装定位系统，所以最终在车价方面，客户得不到任何优惠。朱先生测算后发现，零首付车款如果3年还清，一辆价值15万左右的车，要多付3-4万多元的手续费和利息。4S店还要求安装GPS，费用要3000多元，“因为他们怕你跑路。”
在整个零首付过程中，汽车金融公司还向客户收取高额的信用卡费用，10万元额度的信用卡手续费为15%，也就是1.5万元。
据了解，央行、银监会联合发布的《汽车贷款管理办法》第22条规定，贷款人发放的自用汽车贷款金额不得超过借款人所购汽车售价的80%，这意味着“零首付”是法律不允许和认可的，是违法违规行为。河南省汽车行业协会常务副会长蒋功敏指出，零首付汽车通常是抵押存量汽车，用这种不合理、违法的方式出售，风险很大。
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